CMA 세후 수익은 초보 투자자 분들이 가장 많이 궁금해 하는 부분 중 하나 입니다. 저도 처음 CMA를 접했을 때 “세전 금리가 2%라는데, 실제로 손에 쥐는 돈은 얼마일까?”라는 질문이 가장 먼저 들었어요. 오늘은 2025년 현재 기준으로 세전 vs 세후 차이를 꼼꼼히 계산해보고, 실제 월별 수익을 어떻게 확인할 수 있는지 정리해드리겠습니다.

CMA 세후 수익 계산｜세전과 세후 차이 이해하기

증권사에서 안내하는 CMA 금리는 대부분 세전 금리입니다. 하지만 실제 수익은 세금을 제하고 나서 받게 되죠. CMA는 금융소득으로 분류되어 15.4% 세율(이자소득세 14% + 지방세 1.4%)이 적용됩니다.

따라서 간단한 계산식은 다음과 같습니다.

세후 수익 = 세전 수익 × (1 – 0.154)

예를 들어 CMA 금리가 연 2%이고 100만 원을 맡겼다면, 세전 이자는 약 20,000원이지만 세 후로는 약 16,920원이 됩니다.

한국은행 기준금리에 따르면(2025년 6월 현재 2.50%) 단기 금리가 전반적으로 낮아지고 있어 CMA 금리 역시 완만히 하락세를 보이는 상황입니다. 이 때문에 세전·세후 차이를 꼭 체크해야 합니다.

금리 전반 흐름이 궁금하다면 👉 [초보도 쉽게 보는 CMA 금리 비교｜지금 가입 전 필수 체크 5가지]

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100만·300만·1천만 원 기준 CMA 이자 계산표

제가 직접 CMA를 이용하면서 가장 도움이 되었던 건, 예치금 규모별로 세후 수익을 정리한 표를 보는 것이었습니다. 아래 표는 연 2% 세전 금리 기준으로 단순 계산한 예시입니다.

예치 금액	세전 이자(연)	세후 이자(연)	월평균 세후 수익
100만 원	20,000원	16,920원	약 1,410원
300만 원	60,000원	50,760원	약 4,230원
1,000만 원	200,000원	169,200원	약 14,100원

이처럼 같은 금리라도 세후 기준으로 환산해야 현실적인 수익 규모를 알 수 있습니다.

세전 세후 비교로 본 실제 수익률 차이

많은 분들이 “2%면 예금보다 높은데?”라고 생각하시지만, 세금을 제하면 실제 체감 수익률은 줄어듭니다.

세전 2% → 세후 약 1.69%
세전 3% → 세후 약 2.54%

즉, 숫자만 보고 판단하기보다 세후 환산 수익률을 반드시 확인해야 합니다. 금융감독원 발표 자료 기준으로도 CMA 상품 안내에는 항상 “세전 수익률”임을 명시하도록 되어 있습니다.

CMA 세후 수익 극대화하는 절세 전략

제가 경험한 팁 몇 가지를 정리해드리면, 다음과 같습니다.

자동이체 등록: 일부 증권사는 자동이체 실적만으로 수수료 면제 및 추가 혜택 제공
우대조건 충족: 급여이체, 일정 잔액 유지 시 금리 상향
입금 시각 체크: 한국투자증권 등은 오후 7시 이전 입금 시 당일 이자 반영, 이후 입금 시 다음날부터 적용
이벤트 활용: 신규 가입자 대상 한시적 우대금리 제공

저도 급여통장을 CMA로 연결해두니, 수수료 절감과 금리 우대 혜택을 동시에 받을 수 있었습니다.

상품별 구조와 위험 요소는 👉 [2025년 CMA 종류 비교｜안전성·유동성·금리 핵심만 콕 집어보기]

다른 금융상품과 비교했을 때 CMA 세후 수익 위치

저축은행중앙회 자료를 보면, 2025년 8월 기준 저축은행 정기예금 평균 금리는 약 3.3% 내외입니다. CMA보다는 높지만, 대신 유동성이 떨어집니다. 반대로 CMA는 언제든 돈을 넣고 뺄 수 있다는 장점이 있죠.

즉, “수익률은 다소 낮지만 단기 자금 파킹용” 으로는 CMA가 여전히 유용합니다.

계좌 이전 방법은 👉 [계좌 개설부터 이전까지 CMA 갈아타기｜주의할 함정 6가지]

FAQ

Q1. CMA 세후 수익은 어떻게 계산하나요?
A1. 세전 수익에서 15.4% 세금을 뺀 금액을 기준으로 계산합니다.

Q2. CMA 금리가 매일 변동되나요?
A2. RP형은 약정 기간 동안 고정, MMF형은 단기 시장금리에 따라 변동됩니다.

Q3. CMA 세후 수익을 늘릴 수 있는 방법이 있나요?
A3. 자동이체, 급여 이체 등 우대조건 충족과 이벤트 활용이 효과적입니다.

Q4. CMA와 저축은행 예금 중 어느 쪽이 더 유리할까요?
A4. 수익률은 예금이 더 높지만, 유동성과 편의성은 CMA가 더 낫습니다.

초보도 쉽게 보는 CMA 금리 비교｜지금 가입 전 필수 체크 5가지

출처

KB증권 CMA 상품 안내: KB증권 CMA
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